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なんだ?自動振替貸付って

「自動振替貸付」が適用される保険商品があります。

これは、保険料払込の猶予期間までに入金が出来なかったときに
保険会社が解約返戻金の範囲内で
自動的に保険料を立て替えをする制度です。
“せっかく契約した保険が失効してしまった”という事がなく、
継続できるというメリットがあります。
(十分な解約返戻金がない場合や、解約返戻金がない保険商品は適用されません。)

 

ただし!!
これは保険会社が保険料を立替えたというものなので所定の利息がついてくるんです。
・・・ということは、
その保険の継続を希望されるなら早く返済した方がいいと思います!

 

もし自動振替貸付が適用された時は必ず保険会社からお知らせが届きます。
保険会社からのお知らせを“ポイッ”としてる方もいらっしゃると思いますが、
ちょこっと気にしてみてください!
そのまま放っておくと「利息がーーーー\(◎o◎)/!」
てことにもなりかねません・・・

また、立替+利息が解約返戻金を超えてしまうと
保険料の立替が出来ずに契約が失効してしまいます。

 

自動振替貸付にはいろいろと規定があります。
気になる方はご確認くださいね!

 

☆福本☆

医療費控除

こんにちは、来嶋 です!

みなさま、お正月は、いかがでしたか?

年も改まって、ついこの間まで、正月🎍気分だと思っていたら、もう鏡開き!

今度は、確定申告の季節に突入です!

いつもこの時期になると、お客様からの問い合わせも多くなってくるのが、医療費控除。

気をつけておきたいことを少しお話ししますね。

今年の申告から、医療費控除も2パターン!

普通の医療費控除とセルフメディケーション税制です。

これらは、両方を一緒に受けることができないので、選択適用になります。

医療費控除は、その年の1月1日から12月31日までの間に本人又は本人と生計を一にする配偶者やその他の親族のために医療費を支払った場合において、その支払った医療費が一定額を超えるときは、その医療費の額を基に計算される金額の所得控除を受けることができる制度です。

医療費控除の金額は、次の式で計算した金額(最高で200万円)です。
(実際に支払った医療費の合計額-①の金額)-②の金額

①保険金などで補填される金額

生命保険に加入していて支払われた給付金や高額療養費制度によって支払われ補填された金額は差し引いて計算することになっています。

ただ、ここで注意しないといけないのは、生命保険の給付金についてです。

給付の目的となった治療費からのみ差引くことになっています。なので、給付の目的となった治療費を限度に差し引かれるので、引ききれない給付金があったとしても、他の治療費から差し引く必要はありません。

②10万円(注:その年の総所得金額等が200万円未満の人は、総所得金額等の5%の金額)

後、セルフメディケーション税制ですが、その年中の特定一般用医薬品等購入費の合計額(保険金等により補填される部分の金額を除きます。)のうち、1万2千円を超える部分の金額(8万8千円を限度)を控除額とするセルフメディケーション税制(特定一般用医薬品等購入費を支払った場合の医療費控除の特例)の適用を受けることができます。

ちゃんとレシートとか置いてたか探してみてくださいねー。

今年から、医療費の領収書の代わりに、健康保険組合から送られてくる医療費のお知らせが使えるようにもなっています。

ちょっと、面倒な作業ですが、税金が戻ってくる可能性もあるので、頑張って申告してみてくださいネ

by  来嶋

給付金請求忘れはないですか?

ご請求いただいていない、入院、手術、通院等はございませんか?

○複数の契約があり、保障がある保険に加入していたことを忘れていた。
○入院、手術のみの保障と思っていたけれど、通院も保障される保険だった。

など、保障内容を見落としている場合があります。
また、保障内容は保険会社や契約の内容によっても異なります。

対象のご契約があるか、一度お問合せください。
ご契約内容、お手続きについてご案内させていただいております。

余談になりますが、過去に私の父が入院、手術をしたとき、
バタバタと忙しくしていた母は保険会社への連絡を後回しにしてしまい、
結局、給付金請求をしていなかったんです( ̄▽ ̄;)!!ガーン
気づいたときには請求期限が過ぎており、請求出来ませんでした。
やるせない気持ちでいっぱい(ノД`;)
どうか同じ経験をしないで~(ノД`;)

些細なことでもかまいません。お問合せください。

年末になり寒さが厳しくなってきました。
みなさま、お体をお大事になさってくださいね!

多々納(^-^*)/

もしフェラーリが買いたいと言われたら?

私は以前より、
保険会社や他の保険代理店からセミナーや講演のオファーをいただくことがよくあります。

先日もソニー生命からオファーをいただき、
ソニー生命の代理店をやっている方々が50名程集まっている場で研修をさせていただきました。
オファーの際のテーマは、ほとんどがライフプランの活用方法を話して欲しいというものです。

私にそのオファーが来るのはおそらく本当の意味でのライフプランをしている人が少ないからだと思います。

極端な例ですが
「年収は200万円だけどフェラーリが買いたいです」と言われた時、
大半のファイナンシャルプランナーは
「無理ですね」と言ってしまうかもしれないです。

私はそこで「わかりました」と言います。
もちろん計算したら将来赤字になってしまって無理なのはわかっています。

ただここで私は確認をします。
「フェラーリ本気で買いたいですか?買いたいなら僕が120%フォローします。」と。
そしてどれくらいの年収になればフェラーリが買えるのか、
そのための仕事は何があるのかをご夫婦と一緒に考えていきます。

多くのファイナンシャルプランナーは、
数字を計算して赤字になるから諦めましょうと言うでしょう。
ただ私は、ご夫婦の人生の中でフェラーリを買うことが一番の価値観であればサポートをしていきます。
そこまで入り込んでやっている人は少ないので、セミナーや講演のオファーが来ます。

受講された方からお褒めの言葉をいただいたりすることもありますし、
本当の意味でのライフプランを作れる仲間作りをしていきたいので
オファーが来る限りは全国どこでもお受けしたいと思っています。

 

植木

ASV割引♪

皆さんも色んな所で耳にする事が多くなったのではないでしょうか…

☆ASV(※)割引☆

高齢者のブレーキとアクセルの踏み間違いによる死亡事故や、
前方の自動車や歩行者との衝突による事故が多発しています。

こういった交通事故を軽減させる技術として、
AEB(※)が装備された自動車が今後ますます普及していき
2020年までに9割以上の新車乗用車に装備されると言われています。

 ※AEB(衝突被害軽減ブレーキ)
  ・・・前方の障害物との衝突を回避するため自動的にブレーキを作動させる装置の事です。
 ※ASV
  ・・・AEB等の安全運転を支援するシステムを搭載した自動車をいいます。

ASV割引は大手4社の損害保険会社では、
2018年1月以降始期契約に適用されます。

なので、対象の自動車で現在保険に加入されている方は
満期まで割引が適用されません(>_<)

割引適用させるには、現在の保険契約を解約して
来年1月以降に新たに入り直せばいいのです。

少しでも保険料を安くしたい方は、検討される事をおすすめします(^-^)

by       藤橋

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